【西班牙朝聖之旅】歐洲旅行醫療費用跨海付款經驗、跨海申請理賠分享
順利申請到德國保險的理賠，讓我覺得自己非常的強大，粉圓妹雖然不會外文，仍能靠自己閱讀、填寫，跨國處理所有的事務，完全不用求助別人，這就是旅行帶給我的附加價值，學習處理任何的危機，把自己訓練成強大的人。
因此，我花了一些時間把過程記錄下來，幫助需要的人。（我已經寫很詳細了，請自行看文操作，不要來詢問我！）
📌緣由：
2024年7月在西班牙朝聖之路時膀胱發炎，去藥局買藥時藥師說要有醫師處方簽才能買藥，她說附近有醫療中心是免費的，但我去就診時，醫院有跟我要台灣住家地址，並且說帳單會寄給我，我問可否現場付款，不要事後再匯款，院方說不行，現場無法收費，也不看我的保險單，醫療費用付款流程是固定的。
📌收到帳單：
回台灣後約8月底收到帳單，上面有提供帳號，可用支票、銀行匯款、Wise匯款三種方式。
台灣的銀行匯款至海外手續費很高，以國泰世華銀行臨櫃轉帳為例：手續費200元+郵電費400元+全額匯達受款行500元=1100元，若以現金匯款則會再加200元。(註：全額匯達受款行，意即包含海外銀行的手續費）。
我五年前那次的醫療費用是利用Wise轉帳，這是一個國際匯款平台，由英國金融行為監管局授權的平台，手續費只要銀行管道的1/5。從5年前Wise還默默無聞，我看著別人分享，勇敢的嘗試，順利的將款項匯達西班牙醫院。
回台灣後約8月底收到帳單，上面有提供帳號，可用支票、銀行匯款、Wise匯款三種方式。
台灣的銀行匯款至海外手續費很高，以國泰世華銀行臨櫃轉帳為例：手續費200元+郵電費400元+全額匯達受款行500元=1100元，若以現金匯款則會再加200元。(註：全額匯達受款行，意即包含海外銀行的手續費）。
我五年前那次的醫療費用是利用Wise轉帳，這是一個國際匯款平台，由英國金融行為監管局授權的平台，手續費只要銀行管道的1/5。從5年前Wise還默默無聞，我看著別人分享，勇敢的嘗試，順利的將款項匯達西班牙醫院。
日前有讀者詢問我轉帳機構，我本來不願意說，但因這次看到醫院帳單上列出可用「Wise匯款」之選項，可見這個匯款平台，受到歐洲大型機構的認可，我查了Wise機構已在倫敦證券交易所上市，才決定把用Wise匯款經驗分享出來，不過經驗僅供參考，粉圓妹並不負推薦的責任，有關財務安全問題，請自行評估！
📌利用Wise國際匯款
網站介面：可選中文繁體。
匯款資料：收款人名稱、銀行國際碼(SWIFT)、銀行帳號、收款人E-MAIL(選填) 。
認證資料：匯款人護照、手機簡訊認證、匯款人拍照認證。
匯款方式：銀行轉帳、信用卡扣款等多種方式。
轉帳費用：很透明的顯示在畫面上，可確保對方收到確實的金額。銀行轉帳費用最低，非歐洲當地信用卡會被多收手續費。
備註欄：可留言給收款人，例如姓名、帳單號碼等。
收據：匯款完畢可下載轉帳憑證PDF檔(中文)。
匯款流程：在Wise註冊，填入收款人資料，在「收款人會收到金額」空格中填上帳單金額，其它費用會加上去，即會出現你將被扣款的金額，同意後需驗證匯款人證件、簡訊、拍照等程序，最後填信用卡資料，授權完成即完成轉帳手續。
實付手續費：以我的案例，醫療帳單是73.75歐元，以信用卡扣款加2.01歐元手續費，但因使用非歐洲當地信用卡，多加了2.89元的額外手續費，故最後扣款金額為78.65歐元，接受再按下確定即可。合計多付了4.9歐元的手續費，約台幣186元，比去銀行匯款省了台幣900元。
付完款後，再用單據向產險公司申請理賠，也別忘了向健保局申請「全民健康保險自墊醫療費用核退」。如何申請這篇也有寫：
延伸閱讀：【西班牙朝聖之旅】在朝聖路上如何就醫？(歐洲旅遊適用)
我這次申根險是直接向德國的保險公司購買的，所以申請理賠時要填寫英文的理賠申請單，並將單據寄至德國保險公司，對於英文很爛的粉圓妹來說是個挑戰，但也不算太難，花一個早上就把德國保險公司及健保局二份資料都備齊並送出申請了，待理賠給付後再分享這部份。（寫於2025/09/21）
📌理賠申請：德國保險公司（補寫於2025/1/21）
申請文件：
- 理賠申請表（保險公司官網下載）。
- 醫院寄來的診斷書、收據、購買藥品單據。
- 2024/09/20：從台灣寄出理賠文件，郵件遞送約需2週。（後來發現可以直接在官網上提供文件檔案，節省郵寄時間。）
- 2024/10/03：德國保險公司10月初收到信件。（台灣郵局可查詢送達日期）
- 2024/11/04：寫E-MAIL詢問審核進度，對方很快回信說近日案件太多，需耐心等候。
- 2024/11/25：德國保險公司來信告知已完成審核，理賠金額€78,48，但銀行帳號不完整。由於對方要求銀行IBAN代碼，但台灣的銀行並沒有IBAN，銀行可用SWIFT Code取代，官網上的格式是固定的，並無法填入SWIFT Code，故我寫信請對方協助我。對方又請我提供歐洲的銀行帳戶（或親友的帳戶），否則可能會有手續費、匯率等損失，我回信說願意承擔手續費及匯率損失，對方答應過幾天會匯款。
- 2024/12/20：等了一個月還是沒有款項匯入，再次寫信去詢問，對方說12/11有寫信給我再提供帳戶資料（但我沒收到），今天會立刻匯款（顯然是遺忘了）。
- 2024/12/25：我台灣的銀行通知已收到匯款€78,48。我提供的是HSBC歐元帳戶，並沒有被扣手續費（通常外國匯款進入我的外幣帳戶，會被HSBC銀行收取台幣200元的手續費，我看對帳單對方是用HSBC分行匯款，可能因此沒被收手續費）。
📌理賠申請：健保署
申請文件：
- 全民健康保險自墊醫療費用核退申請書（至健保署網站下載）。
- 醫院寄來的診斷書、收據、購買藥品單據，檢附中文翻譯（自行用Google翻譯打成跟原文類似的格式即可）。
- 出入境證明：護照、登機證或其他證明文件。
- 匯款帳戶影本。
- 2024/9/20：親自至中區健保署櫃枱遞送申請文件。
- 2024/10/04：由於我是跨區遞送文件（非戶籍地），內部轉件又花了一些時間。（使用健保快易通APP內可看到作業進度）。
- 2025/01/03：完成審核作業（標準作業時間為3個月）。
- 2025/01/07：核退費用入帳，核退金額1,023元。核退金額並非依申請單據金額，而是依健保署官網公告之金額，每季度均不同（官網公告）。
📌總整理：醫療花費與理賠金額明細
支出合計：台幣3,125元(167+2802+156)。
- 2024/07/07：在西班牙醫院看診，當地支付藥品費用€4.73 （約台幣167元）。
- 2024/08月底：收到西班牙醫院帳單€73.75（我人在蘭卡威，信件寄到台北家以為不重要）。
- 2024/09/13：使用Wise匯款至西班牙醫院，看診費€73.75+刷卡手續費(非歐洲信用卡€4.9)=€78.65 (約台幣2,802元)。
- 2024/09/20：單據影印18元+德國郵資138=台幣156元。
- 2024/12/25：德國保險公司理賠匯入€78.48（約台幣2,646元，當天匯率33.716）。
- 2025/01/07：健保署核退台幣1,023元。
實際支出：盈餘台幣544元。（二者理賠金額足夠所有醫療費用及申請文件的支出）
📌結論：
投保德國保險公司在理賠申請作業上耗時約三個月，若投保台灣保險公司，因台灣保險公司受到金管會的約束，最遲需於15天內給付款項，甚至很多產險公司3天即給付。
不過德國保險公司保費相對便宜很多（約台幣1,500~2,000元），回覆信件的速度蠻快的，幾乎是當日或隔日即能收到回覆，這一點還蠻放心的，有了這次經驗之後，下次我還是會選擇在德國保險公司投保。（哪知道德國保險公司，請參考：粉圓妹旅遊手冊）
當然，對於不會外文，又依賴性強的人，可能看到要用英文填表與溝通，就會打退堂鼓吧！
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