📌財產「指定傳承」與退休保全術——避開特留分，拒絕退休金變「五光」！
因為曹西平的過世，讓大家再度關注特留分的問題。曾與十方老師在節目對談中，有提及退休金的保全問題，財產要怎麼安排，牽涉到家庭狀況及個人憂慮等複雜的背景。
在我著作《29歲開始做43歲提早退休：用窮酸皮夾不追求表面富有，拿到退休入場券！》中，也略有提及我自己的安排，在29歲就有大致輪廓，「超前部署」就是我能提早退休、自由自在、從容不迫的秘訣。
因為曹西平的過世，讓大家再度關注特留分的問題。曾與十方老師在節目對談中，有提及退休金的保全問題，財產要怎麼安排，牽涉到家庭狀況及個人憂慮等複雜的背景。
在我著作《29歲開始做43歲提早退休：用窮酸皮夾不追求表面富有，拿到退休入場券！》中，也略有提及我自己的安排，在29歲就有大致輪廓，「超前部署」就是我能提早退休、自由自在、從容不迫的秘訣。
📌粉圓妹／《29歲開始做43歲提早退休：用窮酸皮夾不追求表面富有，拿到退休入場券！》
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讀者們都已知道我的退休現金流，大部份來自保險年金，當初我選擇這工具就是害怕「五光」(騙光、借光、花光、虧光、索光)，因為老後或死後很多事情是自己無法安排或掌控的，在退休規劃的初期，我就已經思考過，從起步就把它規劃好，才不會做白工。
保險就是一個可以指定受益人的最佳工具，理賠金給指定受益人，這筆錢不列入遺產，就沒有特留分的問題，這是遺囑和自益信託做不到的事。雖然我沒有複雜的親情關係，但事前做好預防，就不會事後再來悔恨。
我的保險年金是領到上天堂為止，但若不幸提早去和上帝喝咖啡，也不耽心會虧到，因為有15年保證機制，意思是若在提領第10年時不幸離世，剩下的5年就會一筆理賠給受益人，而我很早就把受益人設定給10間公益團體。想留給家人的則另外安排，把財產分派分流妥當，這是生前可以做好的事。
故，我也不急著把保險金放在自益信託中，因為保險已經可以解決我大半的耽憂，再利用自益信託，慢慢建構老後的醫療基金，以確保無自主能力時，可以把財產運用在自己的身上，這是我在2005年決定老後要入住養生村時，所想到的各種的延伸問題。
而自益信託中需要一位信託監察人，若像粉圓妹未婚沒子嗣，或是不想麻煩親友，亦可以透過社福團體來擔任信託監察人，自己不知道如何接洽，可委託信託業者協助安排哦！
約在2000年左右，在公司旁聽了一堂信託課程，發現信託可以解決我的一些耽憂，當時還被同事笑說「妳是多有錢，需要用到信託？」
雖說粉圓妹是低學歷、低職階、低薪資，但我的學習意願從來就不低，旁聽的小助理都比較認真，知道信託並不是高資產者的專利，愈是資產少，愈是要懂得保全資產呀！因為很容易就會一無所有，當然要好好守住，觀念對了，才能富有一輩子。
關於信託，我之前有幫合作金庫寫過知識文，與信託部主管對談時又發現了一個自益信託的妙招，可以利用自益信託防範自己犯傻，哈哈哈！真的太有趣了，請看完整文章：《許您一個安穩無憂的退休生活，盡情悠遊山林趴趴走 —「安養信託」助資產保全》👉https://qrcd.org/9ZmK
📌財產不想給特定繼承人的話，可以怎麼做？
♦️《海外獨旅養成班(初階)》
📅2026/02/01(日)、02/02(一)
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#29歲開始做43歲提早退休 #不用家財萬貫也可以提早退休游牧世界 #居無定所實驗計劃 #人生主導權 #退休藍圖 #及早規劃 #長遠布局 #紀律執行 #退休生活 #粉圓妹趴趴走
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保險就是一個可以指定受益人的最佳工具，理賠金給指定受益人，這筆錢不列入遺產，就沒有特留分的問題，這是遺囑和自益信託做不到的事。雖然我沒有複雜的親情關係，但事前做好預防，就不會事後再來悔恨。
我的保險年金是領到上天堂為止，但若不幸提早去和上帝喝咖啡，也不耽心會虧到，因為有15年保證機制，意思是若在提領第10年時不幸離世，剩下的5年就會一筆理賠給受益人，而我很早就把受益人設定給10間公益團體。想留給家人的則另外安排，把財產分派分流妥當，這是生前可以做好的事。
故，我也不急著把保險金放在自益信託中，因為保險已經可以解決我大半的耽憂，再利用自益信託，慢慢建構老後的醫療基金，以確保無自主能力時，可以把財產運用在自己的身上，這是我在2005年決定老後要入住養生村時，所想到的各種的延伸問題。
而自益信託中需要一位信託監察人，若像粉圓妹未婚沒子嗣，或是不想麻煩親友，亦可以透過社福團體來擔任信託監察人，自己不知道如何接洽，可委託信託業者協助安排哦！
約在2000年左右，在公司旁聽了一堂信託課程，發現信託可以解決我的一些耽憂，當時還被同事笑說「妳是多有錢，需要用到信託？」
雖說粉圓妹是低學歷、低職階、低薪資，但我的學習意願從來就不低，旁聽的小助理都比較認真，知道信託並不是高資產者的專利，愈是資產少，愈是要懂得保全資產呀！因為很容易就會一無所有，當然要好好守住，觀念對了，才能富有一輩子。
關於信託，我之前有幫合作金庫寫過知識文，與信託部主管對談時又發現了一個自益信託的妙招，可以利用自益信託防範自己犯傻，哈哈哈！真的太有趣了，請看完整文章：《許您一個安穩無憂的退休生活，盡情悠遊山林趴趴走 —「安養信託」助資產保全》👉https://qrcd.org/9ZmK
📌財產不想給特定繼承人的話，可以怎麼做？
- 保險：理賠金給指定受益人，沒有特留分的問題。
- 他益信託：在生前利用每年244萬元的贈與免稅額，逐年將財產移入他益信託，合法減少遺產總額。
- 遺囑信託：可約定繼承人特留分的動用時間，例：約定繼承人90歲才能動用，也許他無福享用^^，這招也是不錯的。
♦️《海外獨旅養成班(初階)》
📅2026/02/01(日)、02/02(一)
👉高雄場：https://qrcd.org/9ZOb
剩少數名額：
👉板橋場：https://qrcd.org/9YSF
👉台中場：https://qrcd.org/9QXa
#29歲開始做43歲提早退休 #不用家財萬貫也可以提早退休游牧世界 #居無定所實驗計劃 #人生主導權 #退休藍圖 #及早規劃 #長遠布局 #紀律執行 #退休生活 #粉圓妹趴趴走
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