「知識(資訊)之落差，為暴利之在」
這是一位講師的口頭禪，意思是知識(資訊)的更新，決定理財的成敗。
投資工具都會收取手續費，也就是投資成本，成本的多寡，當然影響盈虧，如果投資只是會傻傻的扣款，什麼都不知道，其實就輸在起跑點了。
很多人會問我「要在哪裡買基金」，我會看對方的個性，如果對方是連一個銀行帳戶內，有多少錢都搞不清楚的人，我就會告訴對方「在你最常來往的銀行申購」，如果對方像我這麼精明，每天記帳，把每個帳戶有幾毛錢都搞得一清二楚的人，我就會解釋各方利弊，費用差異分析如下：
一般投資海外共同基金，會收取二個費用，假設退休人士投資100萬元於債券型基金，投資10年後贖回，假設本金仍為100萬元，在不同平台申購的費用差別：
1.申購時：表定申購手續費A.股票型3%。B.債券型1.5%。(各家產品略有不同)
《申購手續費》
銀行(無折扣方案)：15,000元。
銀行(5折方案)：7,500元。
投顧公司(0.1%優惠方案)：1,000元。
投資型保單(超額保費費用率3%)：30,000元+行政管理費每月100元，共12,000元，合計42,000元。
＊先不論日後的漲跌，如果有做功課，隨時留意各方資訊，選擇最有利的投資平台，在投資初期就比不做功課的人賺了14,000元。
＊但是要特別提醒，要選擇知名的金融機構，不要誤信來路不明的投資平台。
2.贖回時：信託保管費，贖回所得0.2%*持有時間(有最高與最少的規定)。
《信託保管費》
銀行：2,000元。
投顧公司：無費用
投資型保單：無費用
＊如果不是退休族，而是小資族，資本小算起來的費用不多，容易忽略了，但長期投資累積之下，也是一筆可觀的費用，若獲利10%扣個2%費用不心疼，但如果沒獲利，費用還是一樣要付的。
＊投資平台操作的方便與否也很重要，是不是有「不定期不定額」、「天天自由扣」、自動停利停損、自動加碼減碼等靈活調整的功能，才能因應市場變化來運用。
3.其它稅賦：買賣手續費雖然比較低，也別忘了還有二代健保補充費及所得稅賦，對於存股領息族，也是一筆成本費用。
《國內股票/基金》
A.二代健保補充費：單筆領取2萬元以上的股票股利+現金利息，需繳納1.91%二代健保補充費。
B.所得稅申報：股利所得可併入綜合所得總額課稅，合併計稅可給予8.5%抵減稅額、上限8萬元；或以單一稅率28%分開計稅、合併申報。
《海外基金》
A.二代健保補充費：海外所得免繳。
B.所得稅申報：海外所得(股利、買賣價差)超過100萬元以上，需申報最低稅負。
4.保險給付：壽保險及年金保險給付，免稅。(受益人與要保人為同一人)
【結論】
理財是一輩子，值得花時間去學習。
益友會教你存錢，酒肉朋友會教你花錢。
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