最近我不斷在跟朋友推廣停利觀念，最常被問到停利之後錢不知道要怎麼辦!?…哇∼有這麼困擾嗎!?我的口袋很多歡迎來放，我不會介意的！
其實大家的困擾就是不會選基金啦∼總是希望我直接告訴他們買哪一檔基金就好，不想要學習，嗯∼如果那麼容易賺錢的話，我也想要。其實技能學會了，可以一輩子受用，如果只是聽明牌，一但報明牌的朋友不在身邊時，或是理專只帶你進、不帶你出，一樣會造成虧損及一大堆問題，所以趁著還年輕，拿點小錢試著投資看看，在投資過程中多吸收理財資訊、新聞、書籍雜誌、講座，初期一定會看不太懂，但不要著急，久而久之就會懂了，如果一次能夠吸收一、二個觀念讓我們學到，就值得了，坊間周刊、投信都會不定期舉辦講座，例Smart、Money、今周刊…等，都是免費的，多去他們網站關注一下，有些講師可能講敘比較深奧，聽不懂也沒關係，不要氣綏，還是要繼續參加哦∼有人說「時間花在哪裡，成就即在哪裡」，假以時日再回頭看，就會發現自己精進不少囉∼
一、選市場：
對於財經陌生的朋友，可能會說怎麼知道要如何挑選有潛力的市場，以下有幾點經驗可供參考：
1. 不知選擇市場的人，可以選擇全球型基金，投資區域的組成會包含成熟市場及新興市場，由有經驗的基金經理人去分配投資比例，適合懂不多、又沒時間看總經資訊的人。而新興市場是未來發展快速的地方，可以先從大區域著手，若投資全球型之後還有餘裕，可選新興市場基金。例：每月有10,000元可以扣款，就可以挑一支全球型、一支區域型，等更有經驗、對市場展望有基本分析能力後再挑選單一國家基金做為衛星配置。
2. 當理專、朋友、專家告訴你哪個市場不錯時，有時已經漲一段了，不要只是聽了〝明牌〞就去買，必須理性的去檢視是否還有上漲空間，定期定額就是要參與景氣波段，長期累積單位數，所以不要挑選已經漲一大段的市場，要挑選有前景、又還未漲多的市場，才不會追高、或在衰退市場住套房。
3. 當選定投資市場後，把你看好投資的原因寫下來，當股市下跌時，可以用檢視當初投資的理由是否還存在，若存在，就不要害怕繼續扣款，若不存在了，就可以考慮把這檔基金了結，換個有前景的市場投資。有些人損失不捨得認賠，但如果遇到長年經濟不會大好的日本，繼續長期抗戰，只會讓你對投資更失望，有時跌倒不用在原地站起來，換個有前景的市場，反而會讓你更快賺回損失。我幾年前也曾經投資日本基金，當時很多媒體專家都說日本再起，但沒起到只走一小段時間多頭，碰到利空後就一路下跌，愈扣愈虧，後來我轉到前景較好的東協基金，就把日本基金損失的賺回來，而同時告訴我的親友，她不願認賠，直到現在還在〝長期對日抗戰〞呢！
二、同市場、同類型中挑選中長期積優的基金（4433法則）
定期定額投資是一個長波段的投資，所以長期的績效為主要考量，而短期績效為輔。假設選定新興亞洲為投資目標市場，在新興亞洲的基金中來篩選前段班的基金。
第一步：在五年報酬率欄按排序，挑選出前1/4。
第二步：在三年報酬率欄按排序，挑選出前1/4。
第三步：在一年報酬率按排序，挑選出前1/3。
第三步：在六個月報酬率按排序，挑選出前1/3。
以上為挑選原則，若基金數不夠多時，可以放寬為1/2。
如果會使用EXCEL者，可以將網站上基金資料轉貼至EXCEL，運用「篩選」功能，來篩選出前10項排名（可自訂），
五年篩選後，再篩選三年，基金數就會愈來愈少，就可以找到長期績效不錯的基金。
三、挑選好的基金公司
基金公司要合法、誠信、基金規模大、週轉率低。購買金管會有核備的基金，前幾年流行到香港開戶，直接在香港購買境外基金，其實在香港銀行有帳戶管理費、申購手續費高、從台灣匯美金到香港帳戶內又有一筆匯款手續費，反而多了很多不必要的費用，又勞心費力，萬一出問題，誰有能力跨海打官司呢？好像不見得有利可圖，所以不要盲目跟從流行，在台灣合法申購基金可以得到基本保障。
基金規模要大於30億台幣，有些國內基金規模小，基金經理人在操作運用時會綁手綁腳，所以績效會比較不好，尤其遇到股災時，為應付大量投資人的贖回，勢必備現金以供贖回，可運用資金更少，更難佈局，導致績效會愈來愈差，既使股災過了，淨值還遲遲無法回到前波高點，就是因為受到資金運用的限制，無法在低檔加碼，當然翻身就慢了，若長期績效不振，也可能會面臨基金清算、合併，所以選擇規模大的基金是很重要的。
週轉率低，表示基金經理人不會常常換股操作，因為常換股操作，就會有很多購買股票的手續費及交易稅，雖然不是直接扣到投資人的錢，但這些成本會反應在基金的淨值上，所以就會影響基金的淨值表現，此類情況比較常發生在境內基金，境外基金通常操作策略比較長期，較無此問題。
四、要看報酬，更要看風險值
如果用4433法則挑選出來的基金有多檔，可以再比較其風險值，年化標準差表示波動率應愈小愈好，夏普指數(Sharpe)表示每一單位的風險，能獲得的超額報酬愈高愈好，Beta值表示市場波動對應本基金之波動關係，小於1表示本基金低於全體市場的波動，故愈小愈好。
利用基金績效圖與參考指標指數來看，此檔基金是否打敗大盤，例亞洲基金必須與MSCI亞太不含日本指數相比較，可用不同時間長短來觀察其績效是否勝過大盤。
五、成本低，不蝕報酬
申購手續費：
基金定期定額通常是個長久計劃，首先要考慮申購的金融機構，在銀行申購時，要考慮是否方便往來、是否可以用網路下單、可選購的基金數量、是否常辦促銷折扣，這些都是可以養成長期投資及節省費用的因素。通常網路下單會比臨櫃申購手續費便宜很多，又可以隨時下單，不必等銀行開門，所以要多利用網路下單，並常留意促銷折扣訊息，尤其在股市低迷時，更有0手續費的優惠，更是不能錯過，現在活儲年息才0.3%，手續費省1%，表示您多賺了3倍的利息錢囉∼所以花一點時間留意絕對是值得的！
信託費：
在銀行申購基金，在贖回時銀行會直接扣除信託費，信託費一般是按贖回金額的0.2%，有些銀行有最低收取金額，有些銀行也有最高收取三年，所以決定在哪家銀行申購時，要特別留意，一般銀行網站都會公佈，別以為小錢不在意哦，因為扣除費用後才是我們淨獲利。
如果在投信申購，就沒有收信託費，但是必須在該投信單獨開戶，也只能申購該家投信的基金，如果不嫌麻煩，當然也可以在各家投信直接申購。
經理費及管理費：
一般我們會注意到申購手續費是收多少%，再精明一點的會知道在銀行贖回時會扣信託費，但很少人會去留意基金的經理費及管理費，因為這二項費用並不會在我們的戶頭扣錢，而它是反應在淨值裡，淨值就是每日基金公司結算資產時會先扣除這些費用後，所算出每單位的價值，所以常常會讓我們乎略它，可是如果某檔基金收的經理費及管理費收很高，長期累積下來，它的表現一定會比同類型的基金還差，所以在選購基金時一定也要將這項因素考慮進去，可以詢問銀行理專或發行基金公司。
匯率差：
最近美元/台幣波動很大，有時基金原幣獲利很多，但贖回時報酬率卻被匯率吃掉，這時可以在銀行開設外幣帳戶，申購時，選擇用美元直接申購基金，屆時贖回時，也會回到美元帳戶，就不會強迫換回台幣，這樣就可以避免匯損。基金開戶時要記得跟銀行櫃枱提出要求，不然又要多跑一趟囉∼
(註：文中基金僅為範例，並無廣告意思。）
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